Bare Bones金融手册

许多人认为财务规划是一系列复杂的动作,只能由高薪专业人士执行

不要买炒作!即使是扶手椅四分卫也可以起草一份计划,如果他们利用财务手册中的三个关键页面,他们将超过目标线:个人损益表,资产负债表和风险矩阵1个人收入报表这三个文件中最简单的一个创建个人损益表来跟踪和管理您的现金流量拿一张纸在页面中心画一条线在该行的左侧,记下您每个月从您的工作等来源获得的所有信息,养老金,津贴或社会保障福利在左边添加这些数字以到达您的收入接下来,在该行的右侧写下您每月支付的抵押贷款,食品,公用事业,娱乐,汽车付款,学生的所有内容贷款等等不要忘记包括一年只来几次的账单 - 比如财产税添加右边的数字以到达您的费用最后,从您的收入中扣除您的费用以计算您的净收入S任何积极的剩余部分可以指定用于储蓄或投资您的未来负面提醒意味着您可能必须从本月的储蓄中借款更高的净收入可以帮助您更快地实现您的财务目标,因此努力在您的能力范围内生活得很好2平衡表拿另一张纸,在中间画另一条线在左边列出你自己的东西,包括房屋,退休帐户,投资等等

添加这些数字到达你的资产在右边的列表中你所有的东西,比如您的抵押贷款,学生贷款和信用卡余额这些是您的责任您的资产和负债之间的差异是您的净价值您只需要做两件事来增加您的净值,它们是:1花费<赚取(只需节省更多) ),无论你是:投资你的净收益,还是用你的净收益偿还债务2获得储蓄/投资回报 - 永远记住投资涉及风险,包括潜力失去原则其中一个完全在你的控制之下(储蓄),所以你应该尽可能经常地努力工作你的储蓄肌肉你的个人收入声明和你的资产负债表之间的共生关系也会对你不利如果你不断花费超过您的收入,您的净值随着您的资产消耗或累积负债而缩减,使您远离目标3风险矩阵本文档将有两行将页面分为三列:目标,风险和计划首先在最左边的列中列出您的目标尽可能具体但例如,不要像“5年内买房子”这样模糊的东西,写下“在5年内节省10万美元的首付款”个人损益表和资产负债表可以帮助您在财务现实中实现这些目标一旦您的目标确立,转到风险列风险可以定义为,任何可能影响实现目标的风险als也许一个目标是让你和你的配偶在65岁退休并保持目前的生活方式如果你的家庭的主要收入者因裁员,疾病,意外或死亡而停止赚取收入,那么这个目标是否会受到威胁

如果是这样,请将这些风险添加到列

计划列是您定义实现目标和降低风险的策略的地方假设您的目标是休假1年并环游世界,风险就是你的工作可能不会等到你回来的时候你可能想要计划在你上飞机前节省足够的钱来支付你的生活费用另外一年顾问的顾问Nick Murray说,整个财务规划过程是关于:“承担所有可能出错的事情的责任,以获得计划所有可能正确的事情的权利”无论是单一目标的简单计划,如购买第一套住房,还是全面的多代人涉及数百万美元的财务计划,所有财务计划可以简化为这三个文件之间的关系您至少每年都要查看您的个人损益表,资产负债表和风险矩阵 了解每个项目的核心要素以及一个项目的变化如何影响其他项目将为您提供一个坚实的基础,当您向下移动到最终区域时__________ Jonathan K DeYoe,AIF和CPWA,是DeYoe Wealth Management的创始人和总裁

加利福尼亚州伯克利和幸福红利博客的博客通过注册投资顾问DeYoe Wealth Management,Inc提供的财务规划和投资咨询服务本材料中的观点仅供一般参考,并非旨在提供具体建议或建议任何个人对于您的个人计划和投资需求,请咨询您的投资专业人士在Twitter上关注Jonathan K DeYoe:wwwtwittercom / Happinessdiv

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