是退休吗?如果是这样,这是你的退休待办事项清单

退休可能看起来像一个遥远的概念,即使对于那些正在走向这个重要里程碑的人来说,每天的差事,工作承诺,会议,通勤,家务等等都可能让退休看起来很遥远,即使实际上并不是在你知道之前它,几十年的工作,计划和储蓄终于转变为自由,灵活和放慢的时间为了确保你在日常生活的喧嚣中保持退休准备的道路,这里有一个待办事项列表那些计划在未来五到十年内退休的人通过现在的准备,你可以确保你的退休生活经历金融稳定和成功,而不是遗憾地回头写下你的退休预算很容易对退休做白日梦,描绘异国冒险在异乡或悠闲地享受你最喜欢的爱好所有你在工作年代没有时间探索的“桶清单”项目都会变得清晰重点作为退休方法当您考虑即将到来的欢乐时光时,不要忘记在退休时仍会有日常开支和月度账单为了确保您准备好应对这些费用,现在花点时间制定追踪收入和支出的最新财务计划2014年Voya Financial研究发现,只有三分之一的工人和退休人员有书面预算最近退休人员在实现后经常需要收紧钱包他们的退休预算与他们在工作期间习惯的预算不符合这可能是一个痛苦的调整,不仅需要对您的消费习惯进行重大改变,还需要对您的生活方式期望进行重大改变现在最好运行数字以避免以后出现意外情况首先写下您当前和预期的退休预算如果退休可能出现短缺,您有时间调整并改变您的计划储蓄或推迟退休日期提前考虑您的住房开始考虑您现在退休后的居住地点您是否计划搬迁,缩小规模或保持住

根据该问题的答案,您的退休预算可能会有很大差异估算各种住房选择的费用,包括财产税,关闭和/或搬家费,日常生活需求,抵押或租金,公寓费和房屋升级等费用或维护如果你有一个合作伙伴,谈谈 - 并同意 - 一旦你退休,你将住在哪里的攻击计划如果你认为你想搬到一个新的地方,花时间在那里(在所有不同的季节!在你提交之前一个计划从远处看起来似乎很好或者是坐在你办公桌前的白日梦,但重要的是要确保你在做出任何重大决定之前也要体验它的现实

看看你的投资组合,找到合适的组合

增长和收入在您的工作年度,增长投资(如股票)可能会更适合您的投资组合但是,只有几年才能退休,您可能倾向于将投资转向更保守的投资选择(如债券,固定收益或国债)不要忘记增长投资仍然在你的投资组合中占有一席之地过于保守的分配会挤出与通货膨胀同步的增长机会你的资金仍然具有增长和发展的潜力你整个退休期间;不要因过于谨慎而冒险错失大好机会相反,要确保你健康多元化以利用市场趋势,同时也要避免主要波动或市场下跌看待你的投资分配的明智方法是在不同的时间范围内划分资产更积极的投资为长期目标(退休后5年以上)提供资金,适度投资有助于中期目标(退休后3 - 5年)和保守投资为短期需求提供资金(减少)退休后的3年以上)您的资金应该在退休后继续为您工作随着各种收入投资(年金,ETF,债券,收入共同基金等),您可以在这些晚年获得可靠的收入来源调查你今天的税务情况,以确定它在退休后如何变化 401(k)或传统IRA退休储蓄的退出将在退休期间纳税,如果您在确定退休收入时不考虑这一点,可能会让您陷入困境为了解决这个问题,请考虑保存在Roth车辆中和/或现在将部分税前储蓄转换为罗斯401(k)或罗斯IRA - 在您退休之前,您需要在最初转换时支付税款,但未来的收入在取消时不会被征税这样可以确保当你靠固定收入生活并且可能没有期待时,你将无法获得这种税收另一个选择是做一系列年度Roth转换,分散税收影响Roth转换很复杂,所以讨论在转移资产之前与您的税务顾问有潜在的税务影响在退休时为您的车轮制定游戏计划当退休后生活在固定收入时,退休人员可能会被汽车购买抛出一圈,这可能是一个意想不到的大型费用如果可能的话,最好避免汽车贷款,特别是当您进入退休并寻求最小化额外费用时如果无法做到这一点,请尽量保持理由,以免对您的退休现金流产生负面影响如果当前车辆的天数已经编号,最好在退休前进行购买,而你的收入更高

计算出你的健康保险的计划(和费用)退休可能会改变你的医疗保险政策加上,如果你不满65岁,你医疗保险的质量不会确定您是否通过您的雇主获得任何团体健康福利,您可以将其延续到退休时解开这个网络并不容易,但坐下来(理想情况下是财务顾问)并研究您的健康政策目前除了您未来的Medicare选项之外还根据计划选项,尝试根据您的健康状况和已有条件估算退休时的现金支出制定计划你如何度过你的时间你将如何填写你的退休日历

哪些活动会让您保持活跃,参与,社交和忙碌

考虑一下你现在如何度过时间的计划与你的配偶或伴侣讨论,以便你在同一页上从工作到休闲时间表的转变可能需要一些时间来适应,所以开始考虑你想做什么所以你的退休年龄不辜负你的期望!这些退休待办事项可以帮助您更加自信并控制您的未来,只会增加您为这一重要日子做准备的兴奋和期待Voya退休教练Jacob Gold是Voya Financial Advisors的第三代财务顾问,公司,VoyaFranancial®的经纪自营商

他是“金融情报;经济崩溃后回归基础”的出版作者,于2009年8月出版

金是CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™从业者,系列7,24和66家证券注册

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