消费者是否应该反对传统的信用评分?

自2008年金融危机以来,越来越多的消费者质疑目前的信用评分系统,这些系统经营着我们的财务状况即使具有良好财务习惯的消费者也很难获得他们想要的信用,因为他们的“瘦”信用档案“数百万人无法访问贷款基金LendingPoint的联合创始人胡安塔瓦雷斯说:“贷款基金LendingPoint联合创始人胡安塔瓦雷斯说:”由于它与确定信誉有关,传统的信用评分是基于不完整的信息,而监管已经以他们定义可接受风险限额的方式束缚传统贷款人银行“目前的气候使许多消费者难以”证明“他们应该获得贷款批准,即使他们的财务习惯几乎是完美的MoneyPlan SOS的创始人史蒂夫斯图尔特长期以来一直是无信用的倡导者生活他建议你可以通过借记,并节省汽车购买但是当你准备买房时会发生什么

即使斯图尔特知道大多数人都无法为抵押贷款存款如果你没有建立强大的信用记录,你有资格获得抵押贷款吗

塔瓦雷斯和斯图尔特都认为信用评分领域正在发生变化,消费者可以对这种转变发生的速度产生重大影响大多数消费者都熟悉信用报告和信用评分背后的想法然而,许多人认为强调当前信用评分系统中的信用是不公平的虽然这是一个信用评分,但事实上还有其他消费者行为表明整体财务可靠性以及借钱和偿还债务此外,许多消费者和拥护者都指出这样的事实:信用评分不仅用于使您获得信贷资格并帮助您获得最佳贷款利率您的信用资料可能用于租赁决策或使您有资格获得手机服务在某些州,保险公司可以使用您的信用卡决定您的汽车保险费时的得分如果所有这些非信贷决策都是使用您的信用代表的数据做出的ort,信用评分行业是否应该扩大其标准以包括非信贷金融习惯

“由于传统贷款人缺乏胃口,新的贷款人缺乏使用他们可用的工具来建立超越传统模式的信誉的经验,消费者正在获得短期支持,”Tavares说,而不是完全依赖传统的评分模型Tavares认为贷款人 - 以及整个信贷行业 - 应该接受更好的数据他说有新的直接贷方愿意使用更广泛的模型来考虑非信贷账户的信息,包括租金支付和其他表明财务责任的活动,依赖消费者与债务的互动“通过在传统和非传统数据之间建立有意义的联系来创造更好的指标,”Tavares说“信用评分只是故事的一部分非传统数据使我们能够看到完成图片的消费者行为趋势“这是渐进式贷方用来做出关于len的决策的数据类型其他信用数据不足的消费者如果使用超出传统信用评分的其他因素,就有资格获得贷款斯图尔特也对变更扩大用于做出贷款决策的数据类型感兴趣他知道信誉很重要 - 尤其是如果你想有一天想买房 - 但他不认为你必须玩传统的信用评分游戏他建议使用像eCredable这样的另类信用评分公司来建立良好的金融声誉与其他信用评分模型,类型用于建立声誉的信息掌握在您的手中可以使用非信用支付信息建立信用档案,例如您的租金,水电费,保险费,分期付款和健身会员资格

所有这些都是定期付款信息(租金除外,现在可能会在一些信用评分模型中表示)通常不会包含在传统的信用决策中但是,如果哟你有另一份信用报告,法律要求贷款人考虑报告这给了消费者一点力量已经有证据表明消费者已经开始退缩了 - 你可以帮忙 您可以拒绝参与信贷文化(除房屋贷款外)并使用替代信用机构建立包含非信贷交易线的资料如果更多的消费者将这些报告提交给贷方,并且对此提出了足够的大惊小怪,更多的信用报告机构将扩大他们的前景事实上,一些信用报告机构已经为租金支付做出的让步标志着消费者的胜利如果你想使用信贷,你可以向使用替代数据的贷方借款奖励那些愿意跳出框框思考“消费者可以通过寻找能够帮助他们毕业的更优惠的计划和贷款来反击并重新获得财务决策权,”Tavares说道,“你必须打破债务和偿还的周期,并找到方法建立势头“

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