Robo-投资建议?

过去35年来,技术在投资领域给我们带来了很长的路要走我们来自固定利率经纪佣金的时代,信息的独家性和有限的市场准入,以及低成本的即时访问,但是,财务建议仍然存在高度以人为本,个性化和昂贵 - 即使更多的人需要做出更多关于投资退休方式的决定共同基金公司,如Fidelity和Vanguard,已经在401(k)计划中获得了大部分投资资金,并且最近他们被允许为计划参与者提供一些投资方向创建目标日期退休基金作为“安全港”使得那些不想研究市场和/或调整(重新平衡)的人很容易做出投资组合决策

)沿途的投资组合然而,除了计划发起人提供的建议外,个人主要是从投资顾问或股票经纪人那里寻求投资方向

在两者之间徘徊是困难的,特别是当他们之间的界限变得模糊时,大多数新手投资者都不知道投资顾问对他们的客户负有“信托义务”,而经纪人社会一直坚决拒绝接受这种责任而且还有更多的责任绩效记录良好的投资顾问的角色不仅仅是资产配置或选股或市场时机 - 尽管许多人表现出色的工作也许令人钦佩也许财务顾问最重要的角色就是在艰难时期为你服务,帮助你坚持一个明智的计划,避免摧毁大多数投资者的情绪决定今天的重要问题是:计算机可以为你做这项工作吗

Robo-Adviser技术的崛起已经解决了许多职业的各个方面,从旅行社到出租车司机,由于技术支持的工作能够以更低的价格更快更有效地完成工作,因此改变或失去了自己的职业生涯现在,有一种感觉传统投资顾问的角色可能受到新技术和算法的威胁,这些新技术和算法为从未接触过投资顾问的投资者提供建议和纪律事实上,这类计算机化“机器人建议”的一些主要支持者大型共同基金公司,如富达,已经与其中一个机器人顾问合作 - 一家名为Betterment Schwab的公司也宣布计划提供自己的机器人建议 - 这是对一家公司的调整

与可能被新技术中介的个人投资顾问开展业务然后,许多投资咨询公司正在将robo-advice纳入他们的计划tforms,以更低的成本更容易地容纳小客户和其他客户新的机器人顾问公司 - 名称如Betterment,LearnVest和PersonalCapital--正急于向个人提供应用程序,自动化服务,用户友好有助于处理投资选择,资产配置,再平衡甚至销售建议等问题的界面费用极低

如果您有超过100,000美元的话,您只需支付年度咨询费的0% - 而且只需支付10,000美元即可获得微不足道的025%如果您同意每月自动投资至少100美元,则每年平均或035%基础ETF投资的费用通常在004%至017%之间,具体取决于所使用的资金

后续步骤在人们积累时提供建议资产和储蓄,通常是通过工作或个人退休账户的退休计划,是容易的部分提供退休更具挑战性规划建议:投资与提款,战略规划,使客户的累积投资组合在他们的整个生命周期内持续超越继承人财务规划人员和共同基金公司已经为退休提款提供个性化的蒙特卡洛建模策略 - 但该建议可以广泛应用和机器人,还是总是需要个人接触

鉴于很少有人有时间,倾向或冒昧地独自应对投资计划的挑战,机器人建议正在成为一个热门词汇它可扩展但个性化 - 它降低了建议的成本,因此可以为那些可能会被恐吓的人提供 但真正的挑战在于这些应用程序是否可以并且将取代客户将拥有的一种建议服务,这种服务在市场崩溃时不会躲过他们的呼叫但是他们是否有自律来接受这些建议并坚持他们的计划

这是一个巨大的问题,只会随着时间的推移而回答这就是野人的真相

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