我应该使用税收抵免或扣除来节省我的学生贷款吗?

作者:Kaitlin Butler,CommonBond如果你的眼睛在税务谈话中沾沾自喜,这是可以理解的,但现在是时候醒来了:通过申请正确的税收优惠,你每年可以节省数千美元

如果您在上一个纳税年度内毕业并获得学生贷款,那么您尤其可以从教育税收中获益

共同的好处是终身学习税收抵免和美国机会税收抵免,以及学费和费用扣除

此外,如果您支付学生贷款的利息,您可以从学生贷款利息扣除中受益

但是,正如美国国税局所称,你不能通过使用相同的教育费用申请多个学分和扣除来“双重受益”

例如,如果您去年支付了10万美元的研究生学费,那么10万美元不能“计入”税收抵免和扣除

您可以根据自己的具体情况选择最能为您节省费用的归档方法

首先,这是学分和扣除之间的主要区别

税收抵免是您在缴纳税款时获得的金额,即您将支付更少的税款

税收减免从您的应税收入中扣除,这意味着他们减少了政府可以征税的收入

因此,假设您的收入目前为100,000美元,而您的有效税率为25%

如果没有积分或扣除,您需要缴纳25,000美元的税款

凭借10,000美元的信贷,您需要支付15,000美元的税款(您的初始欠款25,000美元减去10,000美元的信贷)

如果在相同的收入情况下扣除10,000美元,您将欠22,500美元的税款(90,000美元的25%,这是您的收入减去10,000美元的扣除额)

接下来,税收优惠确实有一定的收入限制

我已经整理了一个图表来帮助您浏览这些限制并确定哪些可能适合您

如果您不受上述收入要求的限制,您就可以制定攻击计划!第一个问题:您是否在2014年支付了合格的教育费用(现金或学生贷款)

如果是,2014年是你大学四年级(包括你的本科学位)吗

如果是这样,您应该查看美国机会税收抵免,每年提供2,500美元的最高税收抵免

与此同时,终身学习学分可以达到2000美元的学分,并且只要您在纳税年度中注册了一个学期(例如,一个学期),就可以在任何一年的学习期间获得

在扣除方面,您的选择是学费和费用减免,可以将您的应税收入减少多达4,000美元,并提供类似于下面学生贷款利息扣除的税收优惠

请注意,在25%的税率下,4,000美元的扣除额可以节省1,000美元的税款,因此对每个选项进行数学计算并确定总的潜在节省量非常重要

最后,无论您去年是否支付了合格的教育费用,您仍然可以在纳税时受益

如果您支付学生贷款 - 例如,您在2013年毕业并且自那以后一直在偿还 - 您可以利用学生贷款利息扣除

美国国税局在此解释的最大利益是,您可以将应税收入减少高达2,500美元

因此,如果您的税率为25%,则将$ 2,500乘以0.25,您将看到通过此扣除,您实际上可以节省最多625美元的税金

想确认您是否有资格获得这些学分或扣除

美国国税局整合了一个互动应用程序,帮助您在短短10分钟内评估您的个人情况

如果您正在寻找其他方式来节省贷款,可以考虑将您的研究生贷款再融资到较低的税率,这可以帮助您在贷款期限内节省数千美元

(完全披露,我在CommonBond,一个学生借贷平台工作

)有关于组织和保存这个税收季节的提示

发表评论 - 我很乐意收到你的来信! Kaitlin Butler是CommonBond的内容经理,这是一个学生借贷平台,通过较低的费率,卓越的客户服务和对社区的承诺,提供更好的学生贷款体验

Kaitlin不是税务顾问,本文中的信息属于一般性质,基于可能发生变化的权威机构

有关您的个人情况的问题,请咨询您的税务顾问

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