401(k)s欢迎年金

想终身退休后有稳定的收入来源吗

美国财政部和国内税务局10月份发布的新规定通过在401(k)投资选项中包含递延收入年金,使这一目标更容易实现

由于传统养老金计划变得极为罕见且预期寿命增加,退休不安全的最大来源之一就是超过您的资金

从统计数据来看,平均65岁的男性将活到84岁,而平均女性将达到86岁

这意味着你必须在退休后大约20年

无论你在退休前的投资情况如何,如果你不能很好地处理你的钱,你仍然可以获得不太令人满意的退休金

这就是递延收入年金的来源

它们是创建收入分配计划的宝贵工具,与现在稀缺的固定福利养老金非常相似,传统计划根据您的工资向您支付固定金额

您可以保留您的投资资金,并确保您的余生都有稳定的收入 - 无论您生活多久

递延收入年金在2011年出现

它们与直接年金相似

你向保险公司一次性付款,他们保证终身收入

正如名称所示,在即时年金下,您几乎可以立即获得付款,而延期年金则可以在很晚的时候开始付款

对于递延收入年金,您的受益人可以获得您投资的本金;通常,一旦你死了,这笔钱就会遗失给继承人

以前,此工具不属于合格的默认投资选择,退休计划可用于将员工纳入其中

但新规定为401(k)计划将年金纳入选择之一铺平了道路

这是一个重要的选择

您现在可以将401(k)计划中的资金转入递延收入年金

您可以在退休时开始领取收入,或者您可以允许这些钱留在年金中并继续增长,非常类似于固定指数年金

您等待开始分配的时间越长,年金就越大,您的月收入也就越大

许多人在达到退休年龄时身体健康,并且没有立即需要开始领取退休收入

通过推迟收入,他们可以大大增加他们在以后获得的金额

并且 - 这非常重要 - 如果您在收到付款前死亡,年金通常会为您的配偶和继承人提供死亡抚恤金

递延收入年金必须处理所需最低分配规则,这要求储蓄者在70岁半之后从任何避税退休计划中获取资金

有一个潜在的解决方法

如果您希望将收入推迟到70岁以上,您可以使用非税收资产投资递延收入年金,这些资产主要集中在股票上

这可能是赚取更高收入的一种方式,因为利率目前处于历史低位

年金通常主要投资于债券

如果利率恢复到历史标准,您可以以更高的利率购买新的年金,并因此增加您的收入分配

递延收入年金在解决退休计划如何为退休人员提供收入这一普遍被忽视的问题方面有很长的路要走

你可能会发现这正是你需要确保你永远不会比你的钱更长寿的

CFP的Jeff Rose是伊利诺伊州Carbondale的Alliance Wealth Management的创始人,也是Jeff的Good Financial Cents and Retirement网站的创始人

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