CFPB必须依靠强有力的法规来遏制掠夺性发薪日贷款人

寻求获得体面住房,教育孩子,保持健康,简单支付账单的低收入工薪家庭现在面临着一系列挑战:上大学的费用;医疗费用每日增加; “失业复苏”仍在继续超越这些广泛的经济趋势,工作家庭受到掠夺性“发薪日贷款人”的进一步挑战 - 利用借款人不稳定的财政状况的高利贷者和将低收入家庭深陷债务和贫困的利润发薪日贷款机构是比美国麦当劳餐厅更为普遍的有害机构

它们向需要快钱的家庭提供小额高息贷款 - 平均发薪日贷款借款人每年略高于22,400美元全国每年平均发薪日贷款利息虽然贷款可能只有几百美元,但这些交易的利润却令人震惊

正如ThinkProgress在2013年报道的那样,典型的发薪日借款人平均支付520美元的贷款利息为375美元这些天文数字利息支付每天为发薪日贷款行业提供460亿美元的利润

这是一个令人愤怒的事实收入来自于在不断增加的债务周期中努力争取低收入工人拉丁美洲人特别容易受到发薪日贷款陷阱的影响2013年,FDIC发现43%的西班牙裔人无法获得金融服务这种服务不足的人口被迫借助掠夺性发薪日贷款来支付紧急情况和日常开支,如租金,汽油和电力以及杂货

在支付这些必需品之后,一个家庭必须支付数百美元的贷款利息,用于支付租金,热费和这消耗了他们的下一个薪水,并迫使他们再次转向高利率的掠夺性贷款,以便在下个月的账单中生存

在美国,35个州允许发薪日贷款人向绝望的家庭提供负担不起,财务上毁灭性的贷款这是不可接受的 - 其他国家已经在调节发薪日贷款方面取得了一些成功在科罗拉多州,例如,监管机构要求发薪日贷款人以交错的方式分配贷款每月分期付款计划,而不是必须立即与借款人的下一次支票一起偿还的一次性付款科罗拉多州也降低了最高允许利率虽然这些小额贷款对科罗拉多州的借款人来说仍然很昂贵,但法律已设法减少借款人的支出

发薪日贷款减少42%在华盛顿,州立法者试图通过规范借款人可以拿出发薪日贷款的频率来控制发薪日贷款,在这种情况下,华盛顿随后在一年内将借款人限制为最多8笔此类贷款的发薪日贷款数量每年从2009年的3200万减少到2011年的856,000 - 这是一个好兆头,即发薪日借款人被拖入最深的债务周期中消费者金融保护局(CFPB)即将推出最初的法规草案

各种短期贷款虽然发薪日贷款行业正在积极游说反对监管,但CFPB正在考虑规则可以阻止借款人陷入债务循环(贷款“滚动”,即使用新贷款偿还旧贷款及其利息),同时仍然允许借款人获得信贷,以及限制措施贷款人多少次可以借入借款人的贷款所需要的是强有力的,无漏洞的联邦政府规定,不允许发薪日贷款人以歪曲和欺骗性的化妆品变化藐视法律CFPB必须确保低收入家庭能够获得少量信贷而不会陷入债务升级的恶性循环目前,荒谬的高利率和惩罚还款条件使得低收入借款人不可能在不累积额外资金的情况下偿还贷款债务我们建议,与皮尤慈善信托基金一起,任何新规定都应该将贷款支付限制在借款人薪水的5%

利息支付不能高到借款如果不拿出新的经济损失贷款,呃就无法偿还原来的贷款 此外,这些付款的成本应在几个月内平均分摊,借款人应该能够以负担得起的分期付款

最后,CFPB应该禁止贷款翻转,一般性的一次性付款以及严厉的收款做法,并且应该要求透明披露借款人将面临的还款条款和成本.CFPB的创建是为了保护消费者免受滥用的财务行为;它可以做到这一点,通过发布强有力的法规,遏制掠夺性的发薪日贷款人Joe Velasquez,NCLR行动基金执行董事

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