伟大的美国财务计划诈骗

文章和广告经常吹捧财务计划的优点

从财务顾问的角度来看,他们只需500美元或更多

从公众的角度来看,它们的价值通常低于它们所写的论文

诺贝尔奖获得者William S. Sharpe博士也许在他的白皮书“幻想世界的财务规划”中最好地总结了财务计划的问题

正如夏普博士所指出的那样,诸如“花费少于你的收入”和“节省更多钱”这样的圣人建议几乎不能证明这些计划的成本

财务计划通常根据不断增长的百分比和/或不变的投资回报率来计算财务需求

对不起,这个世界并没有那样运作,导致计算充其量是可疑的,最坏的情况是彻头彻尾的欺诈行为

用于产生此类财务计算和财务计划的软件程序因不稳定而臭名昭着,因此产生的计算和财务/投资建议既反直观又可能是灾难性的

这些程序受到“垃圾进入,垃​​圾输出”综合症的影响,输入数据中的轻微错误可能导致计算机程序计算中的错误显着增大

很少有人会查看财务计划中通常提供的电子表格来验证计算结果

如果他们这样做,他们通常会发现明显的错误,因此使计算本身和基于此类计算的建议无效

财务计划的最大问题可能是资产配置建议,这通常是财务计划的关键组成部分

大多数公众没有被告知的是,准备此类资产分配建议时使用的风险和回报数字并非基于财务顾问最终可能推荐的投资的实际数字

此类资产配置模型中使用的数字是股票市场指数和/或基于指数的共同基金的风险和回报数

基于股票市场的指数共同基金的年度支出通常远低于大多数财务顾问建议的以佣金为基础,积极管理的共同基金

较高的费用会降低投资者的最终回报

每增加1%的费用,投资者的终止回报率在20年内减少约17%

各种研究都证明了这样一个事实,即积极管理的共同基金历来表现不佳的基于被动指数的共同基金

鉴于这些事实,人们可能会理解为什么财务顾问不提供回去并为客户提供修订的财务计划和资产分配模型

提供这样一个修订的计划/模型显然会对财务顾问及其建议的价值提出疑问

一句话:如果您已经准备好财务计划或正在考虑完成财务计划,请坚持让财务顾问在实际购买任何投资产品之前根据财务顾问的建议准备第二个资产分配模型

如果您已经完成了计划并且已经从财务顾问那里购买了投资产品,那么对您的投资组合进行取证分析可能会通过解决年费过高的资金并解决潜在的风险管理问题来提高您的投资回报

要了解有关James Watkins的更多信息,请访问CommonSense InvestSense

文章最初发表在Paladin Registry上

关于作者:James W. Watkins,III是投资教育公司InvestSense,LLC的创始人兼首席执行官/管理成员

他已获得CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™和ACCREDITED WEALTHMANAGEMENTADVISOR℠指定

James是佐治亚州律师事务所信托部门的成员,在信托法,投资顾问/证券法,财务规划,财富管理规划,退休计划和遗产规划方面拥有丰富的经验

他是“401(k)/ 403(b)投资”手册的作者:计划参与者和计划赞助商真正需要知道的是什么

“在推特上关注詹姆斯@InvestSense

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